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戦前からある都市銀行はそれぞれに異なった設立背景をもっているが、三井にしろ、M、住友など財閥系銀行は一族や関係する富裕層の財産を管理し、運用の手助けをしていたので、ブライベートバンキングは十分わかっている。
現在もその流れをくんで大口顧客の資産管理はそれなりにやっているが、運用という点では株式が少し弱い。 大銀行はプライベートバンキングと銘打って、富裕層だけに差別的にサービスするということはなかなか公言できないでいる。

三和銀行などは富裕層との“関わり合い”が多いし、すでにスイスでプライベートバンキングをかなりやっているらしいが「大衆銀行」を長年P「しており、いまさら急に大声で“金持ちの皆さんへ”とは呼びかけられない。 黙って「ステージ21」とかいう富裕顧客クラブなどつくって、静かに行動している。
財閥ではないが「あさひ銀行」もプライベートバンキングには強いはずだ。 合併前の協和銀行も埼玉銀行も、もともとは中小企業経営者に人気のある銀行である。
あさひは97年秋に、プライベートバンキングを本格的に始めると発表したが、あさひの顧客層でこの言葉を知っている人は少ないだろう。 プライベートバンキングで本当に実力のあるのは、Tと興銀、それに旧財閥系の銀行ではないだ、ろうか。
興銀はホールセールの銀行であり、大企業には断然強い。 しかし最近は、中小企業の開拓に猛烈に力を入れて、まるで「中小企業銀行」のようである。
リテールをやらないと言ってきたが「ワリコー」のファンは圧倒的に個人の金持ちである。 いつでも本格的なプライベートバンキングができる状態にある。
興銀と同様、合併前のMも東銀も戦前から大企業と富裕層には格段の信用がある。 例えば、Tの鎌倉支店は住銀の田園調布屈と並んで、都銀の全支店の中でずば抜けて行員1人当りの預金量が多い。
鎌倉や田園調布に金持ちが多い証拠でもあるが、Mの顧客は簡単に他行に浮気しないとも言われていた。 TではFA(ファイナンシャル・アドバイザー)といわれる税理士クラスの人材を個人金融部門に投入している。
一方、Tは旧東京銀行の流れから、スイスでのプライベートバンキングの実績がある。 以前から「スイス東銀」では日本やアジアの富裕層の資金を取り扱っていた。
この点はスイスのプライベバンクの名門ゴッタルド銀行を子会社に持つ住友銀行も同じだ。 スイスを活用したプライベートバンキングにはいつでも本格的に進出できる。

住友では新たに「プライベートバンキング室」を設置し、そこが富裕層を取り仕切っている。 日本の大銀行は、税務当局や一般顧客を刺激したくないので、富裕層サービスは黙ってやっているだけだ、というのはややうがった見方で、実際は不良債権の後始末に時間がかかり、プライベートバンキングはこれから体制を整備して着実にやっていこう、というところではないだろうか。
信託銀行はプライベートバンキングの歴史もあり、人材もいる。 体制さえ整えば、いつでも一部門として本格的に展開できる。
戦略的にはTは子会社の日本信託銀行を、ちょうど欧米の大手銀行のプライベートバンクの子会社のように、特化型のしかも信託をフルに活用したプライベートバンクに仕立てることもできる。 これが一番手っ取り早く、効率的だろう。
都市銀行も証券会社も新設の信託銀行子会社を信託活用型のブライベートバンクに特化させることを考えているのではないだろうか。 地方の銀行もプライベートバンキングには強い関心をもっている。
地方銀行は歴史もあり、古くから富裕層を有力顧客として大切に扱っているが、これからは外銀や大手の攻勢にうかうかしていられない。 資産運用などに熟達した専門家の育成が急務だろう。
日本では銀行にとってプライベートバンキングは、まだ定義も区分もはっきりしていないし、リテール業務のほんの一部という意識でしかない。 人材の育成と体制の構築には時間がかかる。
そのため、できるところから“着々と”進めていこうという算段だと思われる。 日本の社会は急激に変化している。
わが国の金融機関がプライベートバンキングに着目しているのは融資業務のリストラ、手数料ビジネスの確保など金融機関側の理由の他に、わが国の社会構造が急激に変わりはじめた背景と無関係ではない。 まず第一に、人口の急激な老齢化、少子化である。
産婦人科病院や幼稚園は閉鎖が続出し、小学校や中学校は生徒の減少に悩んでいる。 老人ホームが続々と建てられ、“お葬式代行会社”が流行っている、という。
60歳以上の老齢者は今や4人に1人を占める。 65歳以上の老年人口が14歳以下の年少人口を上回るのである。

97年の9月で70歳以上の人口が全人口の1割を越えてしまった(総務庁)。 WHOによれば、2020年には先進国では日本が最も高齢化が進み、全人口に占める60歳以上の割合が31%にもなる。
高齢化が進めば、社会的には労働人口が減り、生産性も下がって、国力が低下する。 これは恐ろしいことであるが、60歳以上の高齢層は一方で、経済的に最も豊かな層であり、個人金融資産の70%を占めるといわれる。
大型客船「飛鳥」の90日間の世界一周旅行は一番安いクラスでも1人400万円近くもするが2年も前から予約が殺到し、キャンセル待ちカ〜600人も出るほどの人気で、NHKニユースにもなった。 予約者の平均年齢は68歳という(郵船)。
文豪トルストイは「幸福な家庭は一様に幸福であるが、不幸な家庭は様々に不幸でトある」と言っているが、わが国の富裕な高齢者層は、一様に遺産相続や資産の管理に悩んで、いる。 事実、信託協会に近年「遺言信託」の相談が増えている。
信託銀行では「遺言信託」や「公益信託」の問い合わせや申込みが多くなってきたという。 墓地はどんどん売れ、街では「遺言執行代理業」なる商売が繁盛する時代である。
資産の世代交替が激しく行われているのである。 このような社会的な変化は、プライベートバンキングから見れば、100年に一度の見逃すわけにはいかないビジネスチャンスと言えよう。
衰えをみせない貯蓄熱第二に、国民の個人金融資産が1200兆円(1995年末で1190兆円、総理府統計)にも増加していることだ。 1人当りでみれば1000万円、にもなるが、日本人の貯蓄は圧倒的に預貯金である。

銀行定期だけでも180兆円もある。 郵便貯金は200兆円を超える。
金融資産に占める預貯金の割合はアメリカの17%に比べ、なんと55%を構成する。 信託を入れれば63%にもなる。
有価証券はアメリカの32%に比べ、たったの13%にすぎない。 アメリカでは4人に1人は有価証券を持っている。
主婦はへそくりで株式投資を楽しみ、子供でも小遣いを貯めて投資信託を買う。 日本人の貯蓄はこれからも増えるであろう。
日本人の貯蓄熱は衰えをみせるどころか、増加の勢いだ。 日本の勤労者の平均貯蓄率は1996年で18。
2%で、先進国では断然高い。 1993年は17.0%だった。
日本人は貧乏症といわれるが、勤倹貯蓄は美徳だし、億万長者への第一歩でもある。 最近、金利の高い外貨預金や外国債券に資金が大量に流れている。

昨今の低金利にしびれをきらし、少しでも有利な運用先を求め、さまよいだしたからである。 金持ちほど金利に敏感で資産の運用に悩んでいる。

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